대출 미리 갚기, 중도상환수수료 물고도 이득일까

보너스나 여윳돈이 생기면 "대출부터 갚을까?" 싶어집니다. 그런데 막상 알아보면 중도상환수수료라는 게 걸려요. 미리 갚는 게 이득일까, 수수료 때문에 손해일까? 따져보는 법을 정리했습니다.

중도상환수수료란?

약정한 기간(보통 3년)이 되기 전에 대출을 갚으면 은행이 물리는 수수료예요. 대략 이렇게 계산합니다.

수수료율은 대개 0.5~1.4% 수준이고, 약정 3년이 지나면 대부분 면제됩니다. 또 시간이 지날수록(잔여기간이 줄수록) 수수료도 줄어들어요.

갚는 게 이득인지 판단하기

• 3년이 지났다면 — 수수료가 없으니 여윳돈으로 갚을수록 이자 절약이 큽니다.
• 3년 이내라면 — '앞으로 낼 이자'와 '지금 낼 수수료'를 비교하세요. 남은 기간이 길고 금리가 높을수록 수수료를 물고도 갚는 게 이득인 경우가 많아요.
• 여러 대출이 있다면 — 금리가 가장 높은 대출부터 갚는 게 원칙입니다.

미리 갚기 전에 챙길 것

• 비상금은 남기기 — 대출을 갚느라 생활 예비비까지 털면 급할 때 더 비싼 대출을 다시 받게 돼요.
• 부분상환 활용 — 전액이 부담되면 일부만 갚아도 이후 이자가 줄어요.
• 중도상환 한도 — 상품에 따라 연간 수수료 없이 갚을 수 있는 한도가 있으니 확인하세요.

자주 묻는 질문

수수료가 있으면 무조건 안 갚는 게 낫나요?

아니요. 수수료(예: 잔액의 1%)보다 앞으로 낼 이자가 훨씬 크면 갚는 게 이득이에요. 숫자로 비교해 보세요.

여윳돈으로 갚기 vs 투자, 뭐가 나을까요?

대출 금리가 기대 투자수익률보다 높다면 갚는 게 확실한 이득이에요. 대출 금리는 '확정된 마이너스 수익률'이니까요.

중도상환은 '수수료 vs 앞으로 낼 이자'의 비교예요. 3년이 지났거나 남은 이자가 크면, 미리 갚는 게 대개 이깁니다.

이 글은 일반적인 정보이며 금융상품 권유나 투자 자문이 아닙니다. 수수료율·면제조건은 상품마다 다르니 금융기관에서 확인하세요.