"나는 대출을 얼마까지 받을 수 있을까?" 집을 알아보거나 자금 계획을 세울 때 가장 궁금한 질문이에요. 그 한도를 정하는 핵심 규칙이 바로 DSR(총부채원리금상환비율)입니다. 어렵게 들리지만 원리는 간단해요.
내 대출의 월 상환액이 얼마인지부터 확인해야 DSR을 가늠할 수 있어요 → 대출 이자 계산기로 금액·금리·기간별 월 상환액을 계산해 보세요.
DSR이란?
연 소득 대비 '모든 대출'의 연간 원리금 상환액 비율이에요. 주택담보대출뿐 아니라 신용대출·자동차 할부·카드론까지 전부 합산합니다.
DSR = (모든 대출의 연간 원리금 상환액 ÷ 연 소득) × 100
규제 비율은 대개 1금융권(은행) 40%, 2금융권 50%예요. 예를 들어 연 소득 5,000만 원이면, 1금융권 기준 연간 원리금이 2,000만 원(월 약 167만 원)을 넘지 않는 선까지만 대출이 나옵니다.
한도를 늘리는 현실적인 방법
- 기간을 늘린다 — 같은 금액이라도 대출 기간이 길면 월 원리금이 줄어 DSR이 낮아져요. 그만큼 한도가 늘 수 있습니다.
- 기존 대출을 정리한다 — 신용대출·카드론 등을 갚으면 그만큼 DSR 여유가 생겨요.
- 소득을 충분히 증빙한다 — 인정 소득이 높을수록 한도가 커집니다.
스트레스 DSR도 알아두기
변동금리 대출은 앞으로 금리가 오를 가능성을 감안해, 심사 때 실제 금리에 일정 가산금리(스트레스 금리)를 더해 DSR을 계산해요. 그래서 변동형은 고정형보다 한도가 다소 줄 수 있습니다.
자주 묻는 질문
DSR과 LTV는 뭐가 다른가요?
LTV는 '집값 대비 대출 비율'(담보 기준), DSR은 '소득 대비 상환액 비율'(상환능력 기준)이에요. 둘 중 더 빡빡한 쪽이 실제 한도를 정합니다.
월 상환액이 한도에 어떻게 영향을 주나요?
월 상환액이 클수록 DSR이 올라 한도가 줄어요. 그래서 기간을 늘려 월 상환액을 낮추면 한도가 늘 수 있습니다.
대출 한도는 '집값'보다 '내 소득과 상환액'이 정해요. 계산기로 월 상환액을 확인하고 DSR을 미리 가늠하면 계획 세우기가 쉬워집니다.
이 글은 일반적인 정보이며 금융상품 권유나 투자 자문이 아닙니다. 규제 비율·산정 방식은 정책·상품에 따라 달라지니 금융기관에서 확인하세요.
